ï¿œDeberï¿œa cancelar su hipoteca por adelantado?
Aï¿œn con las bajas tasas de interï¿œs de hoy en dï¿œa, el monto total de intereses que puede llegar a pagar durante la vigencia de la hipoteca puede ser sorprendente. ï¿œsta es una de las razones por las cuales muchas personas se fijan la meta de cancelar sus hipotecas por adelantado. Sin embargo, el hecho de cancelar anticipadamente una hipoteca puede no ser conveniente para todo el mundo. Las siguientes son algunas razones para considerar la posibilidad de hacerlo:

• La cancelaciï¿œn de su hipoteca lo liberarï¿œ por completo de deudas.
• Usted desea reducir sus gastos en la mayor medida posible para poder invertir mï¿œs dinero en su fondo de retiro.
• Vive en un paï¿œs como, por ejemplo, Canadï¿œ, en el que no obtiene una deducciï¿œn de impuestos porque tiene una hipoteca.
• Tiene intenciones de mudarse en unos pocos aï¿œos y necesita efectivo para su prï¿œxima vivienda (para los costos de cierre o para un pago inicial). El hecho de aplicar mï¿œs dinero al pago del saldo de la hipoteca aumentarï¿œ su capital en la propiedad, y ï¿œste puede transformarse en efectivo si es necesario.
• Actualmente, no obtiene una deducciï¿œn impositiva por los intereses sobre la hipoteca. Si tiene una hipoteca pequeï¿œa, es posible que los intereses no superen la deducciï¿œn estï¿œndar que el Servicio de Rentas Internas (Internal Revenue Service, IRS) concede a los contribuyentes que no detallan. Sin esa deducciï¿œn de impuestos, el costo real de la hipoteca es mï¿œs alto.
• Paga seguro de hipoteca privado (private mortgage insurance, PMI). Si el capital que posee en la vivienda es inferior a 20%, haciendo pagos extra acumularï¿œ capital mï¿œs rï¿œpidamente, lo que le permitirï¿œ cancelar el PMI. Y, al eliminar el PMI, reducirï¿œ sus pagos mensuales.

Sin embargo, para algunas personas, cancelar la hipoteca en forma anticipada puede ser mï¿œs perjudicial que beneficioso. Las siguientes son algunas razones para no cancelar la hipoteca anticipadamente:

• El contrato de hipoteca incluye punitorios por pago anticipado.
• Usted tiene otras deudas de alto costo. Las tasas de interï¿œs de las tarjetas de crï¿œdito, con frecuencia, mï¿œs que duplican las de la mayorï¿œa de las hipotecas sobre la vivienda. Cualquier efectivo extra deberï¿œa destinarse a cancelar esos saldos primero.
• Desea tener mï¿œs dinero en el bolsillo en este momento.
• Estï¿œ en una categorï¿œa de impuestos alta y esta deducciï¿œn adicional reducirï¿œa tanto su categorï¿œa en el impuesto sobre los ingresos como sus impuestos.
• Desea colocar dinero en otra inversiï¿œn como, por ejemplo, el mercado de acciones o bienes raï¿œces.